• [专家解读]|刚需族抓紧上车 再犹豫房贷利率还会涨
  • 资讯类型:城市规划  /  发布时间:2018-06-11  /  浏览:1628 次  /  
 来源:融360  最近经常有朋友问:想参与买房摇号,但就算摇到了,感觉房贷利率上浮 25%,利息太高了,心疼啊,是不是等一段时间,未来利率水平会下降,到时再买更划算呢?   我回复:醒醒,别做梦了。     抛弃幻想,要买快买。 未来利率只会继续往上走,你的买房成本只会越来越高。   理由其实很简单。     首先,美国早已进入加息周期。     老大加息,人家不加息,资本就会大量回流美国,对发展中国家的股市、债市、汇市、楼市都会造成冲击。     强势美元下,很多底盘不牢的发展中国家的本币都崩了,别说阿根廷这种几十年如一日的烂泥巴,就连土   其这种原本还有点基础的新兴市场也慌了,总统埃尔多安打着 " 爱国 " 的旗号,大声疾呼国民把手里的美元欧元兑换成土耳其里拉。   相对来说,人民币已是相当坚挺。继去年对美元大幅反攻后,今年对美元依然保持了均势,尤其在美国强势开打贸易战的背景下,并没有重新进入贬值通道。   所以外汇管制这种事,对国民是不太友好,但从国家抗击全球金融风险的角度看,还是裨益颇多。   但汇率市场稳定,是需要利率市场助攻的。     只不过现在我们央妈的调控手法越来越娴熟,贷款基准利率没有明显上调,而是用各种利率工具来对冲。   但这不代表未来基准利率会一直保持不变。     说到底,中国已进入加息周期,未来几年,中国存贷款利率变化趋势,是向上,不是向下,懂?   其次,银行没有利率打折的利益冲动。     从 2013 年余额宝诞生以来,互联网金融对传统银行地盘的蚕食力度越来越大,今天银行的吸储难度和成本与日俱增,越是经济发达的沿海地区,越是大城市,居民理财意识越强,银行越难吸收到存款,哪怕基准利率上浮 50% 甚至更高,一样很鸡肋。     所以越来越多的银行不得不发行高息理财产品来变相揽储,一年期的存款,利率上浮 60%,也不过 2.4%,一年期理财产品,动不动 5%。   像力哥之前介绍过的富民银行推出的富民宝,类活期的流动性,却给予高达 4.7% 的固定年化收益,银行获得资金的成本一下子增加了 100%。   而现在五年期以上的商业贷款利率才 4.9%,五年期以上公积金贷款利率才 3.25%,扣除经营成本和风险拨备,以基准利率来放贷,很多银行几乎赚不到什么钱,少数风格激进的银行,甚至还要亏钱。     这就是为什么现在很多银行都不做公积金贷款业务。     如果还想让银行给你打个 8.5 折,那人家压根就是在做慈善了。   今天我国商业银行存贷款利率都已完成市场化改革,利息高低银行自己说了算,这种大背景下,就算央行不加息,银行自身也有提高房贷利率甚至停贷的利益冲动。   第三,政府也不希望房贷利率下降。   我国的房地产市场是个特殊市场,因为既有市场化因素,又有强烈的行政指导色彩,比如奇葩的限购限贷限价限售政策。     一二线城市的地方政府是真不希望房价再涨了,现在这局面,也不管上什么 " 保护刚需 " 了,最好一刀切,还没买房的都别买了,全给我租房去。   所以银行要提高利率遏制买房冲动,很好;索性停贷不再给楼市输血,更好。     最后,一手房的折价,最终也会体现在房贷利率上。      因为限价政策只能对开发商起作用,所以很多城市都出现了一手房价格比周边二手房更低的奇葩局面。      这是所有人都看得到的套利机会啊,所以才会有那么多人摇号抢房子。      但开发商不是傻子,边上的二手房卖 2 万,你只许我卖 1.8 万,不然就不给我发证,老子一肚子委屈,怎么办?   两种办法。      一是只接受一次性全款买房的客户,不接受贷款客户。   因为货币有时间价值,房地产是资金密集型行业,拿地盖楼的钱大多是借的,资金回笼速度越快,开发商的成本越低,收益越高。      二是虽然接受贷款客户,但只能在指定银行办理高息贷款。   房贷是安全系数最高的贷款形式,尤其是有新房抵押的房贷,安全系数最高,所以只要利息足够高,银行有的赚,也很乐意放贷,再把利息提高一点,开发商也能跟着分一杯羹。     这叫堤内损失堤外补。     你看,不管怎么调控,最后倒霉的都是真正需要买房自住的老百姓。     不控,百姓苦,控,百姓还是苦。     真正的刚需,别犹豫了。     再犹豫,房贷利率还要涨,买房成本还要高。
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